Época de crise – Análise e liberação de crédito

Neste artigo, vamos explorar as estratégias essenciais para gerenciar a análise e liberação de crédito durante períodos econômicos desafiadores, com foco especial nas necessidades das pequenas indústrias de transformação.

‍

Desafios Econômicos Atuais

‍

Em tempos de turbulência econômica, as empresas enfrentam um dilema crítico: a necessidade de vender para manter o fluxo de caixa colidindo com o risco crescente de inadimplência. Para as pequenas indústrias de transformação, esse equilíbrio é ainda mais delicado. Dados recentes do Serasa Experian mostram que, em períodos de recessão, a taxa de inadimplência entre pequenas empresas pode aumentar em até 30%, ressaltando a importância de uma gestão de crédito robusta.

A comunicação deficiente entre os departamentos financeiro e comercial frequentemente resulta em vendas para clientes de alto risco. Em muitas organizações, especialmente as menores, prevalece um ambiente de informalidade onde o processo de verificação de crédito é manual e inconsistente. Consequentemente, vendas são realizadas para clientes com histórico de atrasos ou cuja situação financeira atual é desconhecida, aumentando significativamente o risco de inadimplência.

‍

‍

Importância da Automação

‍

Para mitigar esses riscos, é fundamental implementar procedimentos e regras bem definidos, preferencialmente automatizados através de um sistema ERP Industrial robusto. Um ERP adequadamente configurado pode avaliar automaticamente um pedido em dois momentos cruciais:

1. No momento da entrada do pedido no sistema
2. No momento do faturamento

Esta avaliação em duas etapas é crucial, pois a situação financeira de um cliente pode mudar drasticamente entre o momento da venda e o faturamento. Além disso, o sistema deve monitorar alterações nos pedidos, pois não é incomum que clientes iniciem com um pedido modesto e posteriormente solicitem adições, potencialmente elevando o valor total para além dos limites pré-aprovados pelo financeiro.

‍

‍

Critérios de Avaliação

‍

Um sistema ERP eficaz pode avaliar uma venda com base em diversos critérios, bloqueando automaticamente transações que não atendam aos parâmetros estabelecidos. Vejamos alguns desses critérios essenciais:

• Cliente Inativo: Sem faturamento por um período superior ao configurado
• Cliente Novo: Primeira venda requer aprovação do financeiro após análise cadastral
• Títulos em Atraso: Cliente com pagamentos pendentes (com tolerância configurável)
• Limite de Crédito: Bloqueio ao ultrapassar o limite estabelecido
• Variação no Histórico de Compras: Bloqueia pedidos fora do padrão habitual
• Valor Máximo de Venda: Para avaliação do financeiro em casos de vendas grandes
• Parcela Mínima: Evita custos excessivos com taxas bancárias
• Limite Mínimo de Venda: Garante cobertura dos custos administrativos
• Rentabilidade Mínima: Avalia se a venda atinge a margem mínima aceitável
• Preço de Venda: Bloqueia preços fora dos parâmetros de tolerância
• Desconto Excessivo: Impede descontos além do permitido
• Comissão Divergente: Garante que a comissão esteja dentro do estabelecido
• Lote Mínimo: Assegura eficiência logística e produtiva
• Prazo de Entrega: Bloqueia prazos fora do factível

‍

{{cta}}

‍

Implementação Eficaz

‍

Para implementar eficazmente essas ferramentas de análise e liberação de crédito, considere os seguintes passos:

1. Defina claramente os critérios de avaliação
2. Configure seu ERP para automatizar o processo
3. Estabeleça níveis de aprovação baseados em alçadas
4. Implemente um sistema de mensageria entre departamentos
5. Integre serviços de proteção ao crédito

Uma pergunta que muitas empresas fazem é: "Como equilibrar a necessidade de vender com a gestão prudente de risco?" A resposta está na automação inteligente e na definição clara de políticas de crédito.

‍

‍

Benefícios da Gestão Automatizada

‍

A implementação de um sistema automatizado de análise e liberação de crédito traz benefícios significativos:

• Redução do risco de inadimplência
• Aumento da eficiência operacional
• Melhoria na comunicação interdepartamental
• Tomada de decisão mais rápida e informada
• Padronização dos processos de crédito

De acordo com um estudo da Gartner, empresas que implementam soluções automatizadas de gestão de crédito podem reduzir suas perdas com inadimplência em até 25% no primeiro ano.

‍

‍

Conclusão

‍

Em um cenário econômico desafiador, com margens apertadas e inadimplência em alta, a organização e o controle de alto nível são vitais para a sustentabilidade do seu negócio. A implementação de ferramentas automatizadas de análise e liberação de crédito não é apenas uma opção, mas uma necessidade para empresas que buscam crescer de forma segura e sustentável.

‍

‍

Methos

‍

Pronto para fortalecer a gestão financeira da sua indústria? A Methos oferece soluções de ERP Industrial em nuvem que automatizam e otimizam seus processos de análise e liberação de crédito. Entre em contato conosco e descubra como podemos ajudar sua empresa a prosperar, mesmo em tempos desafiadores.